违法放贷近69亿 某银行原董事长被判16年

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广西壮族自治区柳州市中级人民法院公开宣判一起受贿、违法发放贷款案，对被告人刘忠以受贿罪判处有期徒刑11年，并处罚金100万元；以违法发放贷款罪判处有期徒刑10年，并处罚金10万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑16年，并处罚金110万元。

原标题：违法发放贷款近69亿 柳州银行原董事长一审被判16年

来源：新华社 记者黄浩铭

bank资管整理

新华社南宁12月20日电（记者黄浩铭）20日，广西壮族自治区柳州市中级人民法院公开宣判一起受贿、违法发放贷款案，对被告人刘忠以受贿罪判处有期徒刑11年，并处罚金100万元；以违法发放贷款罪判处有期徒刑10年，并处罚金10万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑16年，并处罚金110万元。对受贿款物依法没收，上缴国库。

法院审理查明：2007年至2013年，被告人刘忠利用其担任柳州市商业银行股份有限公司、柳州银行股份有限公司党委书记、董事长的职务便利，为相关单位在柳州市商业银行、柳州银行办理贷款、入股柳州银行、承揽银行的营业网点装修等方面提供帮助，收受相关单位和人员的财物，共计折合1307.7283万元（其中920.2279万元未遂）。另，2010年至2013年11月，柳州银行违反《商业银行法》等法律法规规定，规避银监部门监管，采取将集团客户拆分为多个单一公司的方式，向中美天元集团旗下的公司签发各类贷款；刘忠作为柳州银行党委书记、董事长亲自签发66笔，违法发放贷款68.7448亿元。

柳州中院认为，被告人刘忠身为国家工作人员，利用职务上的便利，为他人谋取利益，非法收受他人财物，数额特别巨大，其行为构成受贿罪；刘忠身为柳州银行董事长，在柳州银行发放贷款过程中，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为又构成违法发放贷款罪，均应依法惩处。

鉴于刘忠绝大部分受贿系未遂，积极退赃，涉案赃款赃物已全部追缴，具有法定和酌定从轻处罚情节等，法庭遂依法作出上述判决。

延伸阅读

审计署：部分央企业绩不实 8家银行违规放贷

来源：新华社

十二届全国人大常委会第二十八次会议23日下午在北京人民大会堂举行第二次全体会议。张德江委员长出席。受国务院委托，审计署审计长胡泽君作了关于2016年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告。在逐项报告了中央财政管理及决算草案审计情况、中央部门预算执行审计情况、国家重大政策措施落实跟踪审计情况、扶贫资金审计情况、重点专项资金审计情况、金融审计情况、中央企业审计情况、审计移送的重大违纪违法问题线索情况后，审计工作报告提出三点建议：继续深化财税领域改革，切实加强重点领域监管和风险防控，着力提高财政管理水平和绩效。

部分央企存在两方面问题

胡泽君说，在对中国石油、中化集团、中船集团等20户中央企业的审计中发现，一是部分企业业绩不实、负担较重。审计20户企业发现，有18户企业采取虚构业务、人为增加交易环节、调节报表等方式，近年累计虚增收入2001.6亿元、利润202.95亿元，分别占同期收入、利润的0.8%、1.7%。至2016年10月，9户企业认定的下属187家“僵尸”和特困企业处置难度较大；抽查 41 37046 41 15263 0 0 1174 0 0:00:31 0:00:12 0:00:19 3686所属企业“三供一业”（家属区供水、供电、供热和物业管理）分离移交事项中，有1348项未有实质进展。二是部分企业投资经营风险管控比较薄弱。经抽查20户企业842项境内重大投资、股权收购、工程建设等业务发现，因决策失误、管理不善等，造成风险605.88亿元；抽查155项境外业务发现，因投资决策和管理制度不完善、调研论证不充分、风险应对不到位等，有61项形成风险384.91亿元；还发现超标准办会、购车、高档消费等问题5.19亿元。

据了解，审计指出问题后，有关企业通过整改，增收节支和挽回损失6.9亿元，建立完善规章制度651项，处理处分309人。

8家银行违规放贷

在对8家重点商业银行的审计中发现，8家银行的分支机构违规放贷和办理票据业务175.37亿元。

一是资金投向仍需进一步优化。8家商业银行2016年信贷规模增长8.9%，但与企业生产经营联系密切的贸易融资有所下降，涉农贷款下降3.27%。办理续贷时部分银行出于风险控制的需要，要求先“还旧”再“借新”，贷款企业只得另行高息自筹资金过渡，延伸调查20家企业筹得过渡资金的年化利率平均27%。

二是信贷发放和资产管理中存在违规操作问题。有些分支机构采用不及时调整贷款分类、新旧贷款置换、兜底回购式转让等方式，使不良资产信息披露不够充分。

据了解，审计指出问题后，相关金融机构采取清收贷款、加固抵质押、完善手续等措施进行整改，修订制度和工作流程13项，处理处分70人。

部分安居资金使用不规范

胡泽君说，审计发现至2016年底，因安居工程资金筹集拨付与建设进度不匹配等，有532.3亿元超过1年未及时安排使用，其中321.49亿元（占60%）是通过贷款、债券等筹集的；有10.31亿元被违规用于商品房开发、弥补办公经费、出借等；有4.21亿元被套取骗取或侵占。

审计还发现,一些地方对保障对象的资格审核和后续监管不到位，有5.49万户不符合条件家庭得以通过审核,违规享受保障性住房1.57万套、补助1.61亿元；有3.36万户不再符合条件的家庭未及时退出，违规享受住房2.63万套、补贴1197.44万元；有5949套住房被违规转借、出租、销售或用于办公经营；还有12.87万套基本建成的住房因配套基础设施建设滞后，搁置1年以上无法交付使用。

审计指出问题后，有关地方和单位追回资金9.05亿元，取消或调整待遇1.91万户，清理收回住房3183套,处理处分315人。

部分单位少缴医保费

全国医疗保险基金审计发现，至2016年6月,有2.65万家用人单位和47个征收机构少缴少征医疗保险费30.06亿元，还有95.09万名职工未参加职工医保。

胡泽君说，各地持续加强全民医疗保险工作,异地就医结算等服务管理不断完善，医疗保障能力稳步提高，但一些地方落实政策还不到位，基金管理仍存在薄弱环节。

审计发现,在基金管理方面,有923家定点医疗机构、药店及少数个人涉嫌通过伪造诊疗资料、分解住院等骗取套取基金2.17亿元，有关单位还违规出借基金等1.2亿元；药价和收费也不尽合理，有474家医疗机构超过规定幅度加价销售药品和耗材5.37亿元,还有1330家医疗机构自定项目或重复收费等5.99亿元，加重了医保负担。

审计指出问题后,有关地方和单位追回或补充安排资金15.64亿元,调整会计账目14.07亿元。

行业监管调整在即 消费金融现金贷风险、合规、风控运营案例分析

1月13日

万里老师： 消费金融与互联网金融专家，零售信贷业务专家。

第一部分：消费金融的趋势及发展

一、消费金融发展趋势

1.    市场规模已成万亿之躯

2.   互联网消费金融势不可挡

3.   围绕消费金融的产业链已经形成

二、国外消费金融的发展

1.   美国

2.   欧盟

【案例】西班牙桑坦德消费金融公司

3.   日本

【案例】武富士消费金融公司的不归路

三、我国消费金融的发展

1. 我国消费金融的历史

1.1 消费金融的鼻祖——文财神范蠡

1.2 中国银行业的起源——晋商票号

2. 我国消费金融的发展脉络

2.1 消费金融公司试点

2.2 当前消费金融的参与者

3. 消费金融发展的三个阶梯

3.1 消费金融1.0

3.2 消费金融2.0

3.3 消费金融3.0

第二部分：解读消费金融公司

1. 消费金融公司的历史沿革

2. 消费金融公司的三大派系

2.1   银行系

2.2 产业系

2.3 电商系

4. 消费金融公司的业务范围

4.1 受托支付业务

【案例】分期业务

4.2 现金贷业务

【案例】现金贷的畸形发展

5. 消费金融公司的客群定位

5.1 引流与分层

【案例】蓝领的消费信贷春天

5.2 消费用途决定客户选择

【案例】房相关、车相关、生活相关、教育相关、生产相关

第三部分：解读互联网消费金融

1. 与互联网相关的几个知识点

1.1 互联网的力量

【案例】王者荣耀的“皮肤”交易

1.2 大数据

1.3 互联网+

2. 互联网金融是什么？

2.1 定义及基本特点

2.2 互联网金融的形态

【案例】微众银行

3. 互联网金融对传统金融的十大冲击

3.1 从Bench到Online

3.2 从8H*5D到24H*7D

3.3 对实体金融货币的冲击

【案例】比特币的横空出世

3.4 成本冲击

3.5 服务领域和空间的延伸

3.6 打破金融格局，成就“虚拟恐龙”

【案例】一个产品干掉一家银行的零售线

3.7 产融结合

3.8 改变金融竞争策略

3.9 冲击现有规则

3.10 冲击监管理念

4. 互联网消费金融案例

4.1 京东白条

4.2 花呗与借呗

4.3 招联消费模式

第四部分：消费金融的信贷风险

一.   消费金融面临的风险点揭示

1．政策风险

1.1   宏观调整

1.2   金融监管

【案例】持牌消费金融公司的处罚

2. 市场风险

2.1 宏观经济

2.2 银行业市场变动

2.3 消费金融市场变化

【案例】现金贷、校园贷

2.4 多种融资渠道冲击

【案例】车贷公司、分期公司、抵押专营公司

1． 产品风险

3.1   产品设计不足

【案例】套取审批规则/分期项目依赖性

3.2   模仿带来的苦果

【案例】视频贷款机与日本的居酒屋消费借款

3.3   监管规定限制

4．获客渠道风险

4.1   现金贷渠道的无底线

【案例】包装材料/多级代理

4.2   分期渠道的非专业性

【案例】中介勾结/人头贷

4.3   互联网金融与消费金融的关系

【案例】大数金融的经营模式/长银58股东结构

4.4   异业联盟

5 . 客户风险

5.1   客户准入

【案例】骗贷/套取审批规则/首付贷

5.2   区域风险

【案例】风险客户区域化区别

5.3   用途合规性

6 . 员工风险

6.1   内外勾结

【案例】无间道的卧底

 6.2   利益驱动

【案例】视频资料展示

6.3   业绩压力

二.  大数据风控的应用

【课间游戏】大数据画像

1 . 互联网大数据风控的九种维度

1.1   身份验证

1.2   信息识别

1.3   行为识别

1.4   黑名单匹配

1.5   通讯设别

1.6   消费记录识别

1.7   社会关系

1.8   社会属性和行为

1.9 司法信息

2. 大数据风控运营

1.1 贷前调查：以人工智能给客户画像更精确

1.2 贷中审批：你是来骗钱的吗？

1.3 贷后管理：互联网时代的你，无处遁形

第五部分. 现金贷新规解读【代码—634436】

一、逐条解读现金贷新规

1. 六条“基本原则”

2. 三项“网贷规定”

3. 四项“资方规范”

4. 四条“中介划线”

5. 三条“惩治措施”

6. 六项“工作要求”

二、新规出台的背景和趋势

【讨论】新规对行业内的影响

（银行等金融机构、P2P机构、互联网金融平台、消费金融）

第六部分. 现金贷新规后的转型路【断血、甩锅、转型】

1、资方的转型：银行、保险、企业

2、持牌机构的未来：消金公司、P2P、小贷公司

3、非持牌机构的突围：场景化、助业贷、获客导流

4、产品设计转型：从现金贷定义设计产品

1月14日上午

孙冰青老师：同盾科技专业服务部／售前技术专家

提纲：

一、目前互联网消费金融面临的风险

1. 欺诈类风险

1) 垃圾注册

2) 薅羊毛

3) 账号盗用

4) 撞库攻击

5）众包

2. 欺诈技术详解

1) 虚假号码

2) 通讯小号

3) IP地址

4) 模拟器/仿真器

5) 改机工具

6)  催收升级

3. 信用风险

1) 多头借债

2) 还款意愿

3) 还款能力

二、互联网消费金融风险解决之道

1. 标准化的解决方案

1) 账户保护

2) 反作弊工具

3) 账号盗用

4) IP分析

5）贷前审核

6）贷中、后监控

7）信用评分

8）逾期催收

2.定制化的解决方案

1) 授信评分模型

2) 资产定价模型

3) 客户沉默监控

4) 客户兴趣雷达

11月14日下午

俞洲老师：天创信用高级风控专家

提纲：

1.数据驱动精准营销的概念和内涵介绍

1）精准营销的核心理念

2）精准营销的主要两大类型

3）精准营销与传统营销模式的区别

4）精准营销的应用基础

2.基于客户生命周期的信贷精准营销体系介绍

1）信贷精准营销体系概述

2）获客的信贷精准营销示例

3）活客的信贷精准营销示例

3精准营销的策略设计

1）精准营销的策略设计概述

2）事件式营销策略设计示例

3）基于预测型模型的营销策略设计示例

4）精准营销策略的实验设计示例

4.精准营销活动效果监控与分析

1）精准营销活动效果评估与监控的维度

2）精准营销活动效益评估模型

3）基于实验设计的效果分析示例

课程收益：

1、充分了解消费金融面临的风险点；

2、规避政策风险带来的“泰山压顶”；

3、学会应对获客渠道带来的“中介风险”；

4、面对日益复杂的消费金融市场风险，我们可以做些什么？

5、了解未来消费金融发展的前景。

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